民间借贷利率“红线”下调

最近，中国小额贷款公司协会紧急向整个行业发布文件，呼吁小额贷款公司、地方金融监管部门、协会、专家学者以及一线人员对小额信贷行业的贷款利率定价进行重大讨论。

9月9日，"证券时报"记者收到一篇关于广东小额贷款协会行业影响的报道，表明需要对小额贷款行业进行监管，以确认其作为正规金融机构的"身份"。

当务之急是确认其法律地位。

据中央银行统计，到2020年6月底，全国有7333家小额信贷公司，比去年同期减少464家，贷款余额8841亿元，比去年同期减少400亿元。

下调私人贷款利率红线对小额贷款行业有何影响？具有全国代表性的广东省小额贷款协会对其100多家小额贷款公司和小额贷款公司客户，即40多家中小企业和30多家自然人进行了密切调查。

小额贷款公司最关心的问题是，小额贷款公司是否适用最高法律发布"最高人民法院关于修改私人贷款案件适用法规定的决定"(简称"决定")。

一方面，中央银行和原银监会2008年发布的"小额贷款公司试点项目指南"将小额贷款公司界定为"公司"，"中华人民共和国银行业监督管理法"和"金融许可证管理办法"没有将小额贷款公司归类为"金融机构"。但是，"金融机构代码"、"贷款公司和小额贷款公司的金融统计制度"和"最高人民法院关于上海金融法院管辖权的规定将小额贷款公司纳入金融范畴"。

由于目前的情况尚不清楚，81。63%的接受调查的小额贷款公司表示，他们将暂停新业务的发展。

小额贷款公司是否实行民间贷款利率上限在法律上是有争议的。"中关村互联网金融研究所首席研究员董锡庙告诉记者，目前许多省市已经颁布了地方金融监管条例，小额贷款正在纳入地方金融监管，建议尽快颁布"非存款贷款机构条例"，明确小额贷款公司是"非存款性金融机构"，并正式确立小额贷款公司作为金融机构的法律地位。

小额和小额贷款的难度越来越大。

根据研究报告，多数持牌金融机构和私人金融机构在发布"决定"后持观望态度，90%的小额贷款公司表示，它们已经暂停了大部分业务。

小额贷款公司停业，82.14%的贷款需求来自接受调查的小型和微型企业及个人，他们无法借款。

例如，在研究中，35岁的农民钱先生在广东省清远市租了30亩农田，专门用于超级市场，由于每周向E小额贷款公司申请300000元经营贷款，月利率为1.5%(即年利率18%)，但由于"决定"的出台，小额贷款公司暂停了新业务的发展，导致钱先生购买化肥和农药，影响水稻种植。

值得注意的是，不仅小企业和微型企业以及自然人很难借款，私人小额贷款也很困难。例如，一家私人小额贷款公司F，主要从事过桥贷款、按揭贷款和经营贷款，自其成立以来通过正规渠道解决融资难融资贵问题，年利率为13%≤15%，但在推出"决定"后，F公司前合作机构均停止放贷，只能考虑向私营部门借款，但年借款率高达28%，是正规渠道的两倍。

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